Imagina Ser+ es el plan personal de retiro que te da el respaldo de un seguro de vida y al mismo tiempo, te permite ahorrar deduciendo de impuestos tus aportaciones y obteniendo atractivos rendimientos para que al llegar a la edad de 65 años, recibas tu ahorro en un sólo pago o en ingresos mensuales de por vida con importantes beneficios fiscales.

¿Cómo funciona?

Todas las aportaciones que realices ingresan a tu Plan Personal de Retiro, constituido conforme al Artículo 151 Fracc. V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) y son administradas a través de tu seguro de vida para el retiro Imagina Ser.
Del total de tus aportaciones, una parte se destinará a cubrir el costo de la protección que tus seres queridos recibirán en caso de llegar a faltar y la otra parte formará tu ahorro para el retiro que recibirás a los 65 años, estos recursos también se entregan en caso de invalidez o incapacidad de acuerdo a las leyes de seguridad social.

• Ahorro para el retiro: Se creará un ahorro que junto con los atractivos rendimientos que se generan, lograrán la meta para el retiro que hayas definido. El ahorro para el retiro que recibirás a los 65 años estará exento de impuestos hasta 15 salarios mínimos anuales de tu área geográfica.
• Beneficio en caso de fallecimiento: Si llegaras a faltar antes de haber alcanzado tu retiro, tus beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento que contraste. Ellos deberán acumular a sus ingresos dicho beneficio para el pago de impuestos, debido a que lo reciben a través de un Plan Personal de Retiro.
• Beneficios antes de la edad de retiro de 65 años: Las aportaciones que realices a tu Plan Personal de Retiro son deducibles de impuestos, es decir, sirven para disminuir la base gravable de las personas físicas por un monto máximo anual de hasta 10% de sus ingresos acumulables, sin exceder 4 salarios mínimos anuales de su área geográfica ($98,243 pesos aprox. para el 2014, área geográfica A).

Aguinaldo

Si eliges recibir ingresos mensuales de por vida durante los primeros 5 años de tu retiro, recibirás un aguinaldo en diciembre equivalente a una mensualidad.
Para concretar el viaje, negocio o lo que desees en tu retiro, podrás solicitar un adelanto de tus ingresos mensuales eligiendo alguna de estas dos opciones:

• Recibir 6 mensualidades en un solo pago
• Recibir el 30% de tus ingresos por adelantado

Beneficios Fiscales

Antes del retiro:

Las aportaciones que realices a Imagina Ser+ son deducible de impuestos, es decir, sirven para disminuir la base gravable por un monto máximo anual de hasta el 10% de tus ingresos acumulables, sin exceder 4 salarios mínimos anuales de tu área geográfica.

*Por ejemplo: $98,243 pesos representan aproximadamente 4 salarios mínimos anuales para el área geográfica A.

Después del retiro:

Al llegar a la edad de retiro de 65 años, Seguros Monterrey New York Life entregará sin retención de impuestos el ahorro de Imagina Ser + en un sólo pago o en ingresos mensuales de por vida al tipo de cambio del dólar o UDI que se encuentre vigente en ese momento.
Anualmente 15 salarios mínimos del total de ese monto son libres de impuestos. El excedente causará impuestos con la facilidad de pagarlo en 10 años, en caso de recibir el beneficio por retiro en un sólo pago.
*Por ejemplo: $368,412 pesos representan aproximadamente 15 salarios mínimos anuales para el área geográfica A.